如何理解【信用使用率】?

随着金融产品的逐渐渗透,广大消费者或多或少都拥有了一些债务,可能是信用卡债务,也可能是车贷,或者房贷等。

如何才能知道自己的财务是否健康呢?

从个人财务管理的角度,有三个指标可以供消费者参考,分别是【债务收入比】、【资产负债率】和【信用使用率】。

这三个指标可以从不同维度对一个人或一个家庭的财务健康给出答案。

今天,小葵就来带大家认识一下【信用使用率】。

【信用使用率】对我们申请新的贷款有很大的影响。作为消费者,我们应该知道它是什么,以及如何管理它才能获得最佳的信用评级和随之而来的好处。

【信用使用率】是您的未偿还信用卡余额与您的信用卡额度的比率。这是另一种说自己拥有债务的方式。

例如:如果您招行的信用卡账单余额是3,000元,该卡的信用额度是10,000元,那么你招行信用卡的【信用使用率】就是30%。

如果下个月您急需用钱,刷爆了信用卡,信用卡的账单余额为10,000元时,那么这时您招行信用卡的【信用使用率】就是100%。

一般而言,【信用使用率】越低越好。【信用使用率】为0%则意味着消费者没有债务。

低【信用使用率】表明了消费者只使用了一小部分金融机构给予的信用额度,银行不用担心消费者发生债务逾期的情况,而消费者自己的还款压力也相对较小。

虽然中国当下的征信体系并没有给予消费者具体的信用评分,但事实是每个消费者在金融系统里都有专属于自己的信用分数。

就拿金融行业比较有名的FICO信用评分来举例,最常用的信用评分模型包含下述5项:

1.付款历史(35%)

2.债务/信贷使用水平(30%)

3.信贷年龄(15%)

4.信贷组合(10%)

5.信用查询(10%)

【信用使用率】约占个人信用评分的30%,这意味着它是影响我们信用分数的第二大因素,仅次于历史付款记录。

建立信用分数的目的之一是衡量消费者偿还债务的可能性。当消费者刷爆了信用卡时,或【信用使用率】接近100%时,则意味着消费者发生逾期行为的概率非常大。

这时,若想再申请新的贷款,通过的概率也比较低了。

对于很多来咨询个人债务的朋友,小葵都会先建议大家计算一下这三个百分比:

【债务收入比】可以快速知道大概多久可以还清债务;

【信用使用率】可以暗示每张信用卡要发生逾期行为的概率;

【资产负债率】是否有其他途径(除了收入外)来偿还债务;

这就是今天的文章,希望能帮助到你。

关于【债务收入比】的文章,请看这里:想要知道多久能还清债务?最快的方法就是计算【债务收入比】